Cinq défis du marché de l’assurance habitation pour les Néo-Zélandais

Le marché de l’assurance habitation en Nouvelle-Zélande fait face à des défis majeurs qui pourraient affecter la capacité des citoyens à se protéger efficacement d’ici quelques années. Les préoccupations relatives aux coûts, à la transparence des primes, et à l’accès au marché sont de plus en plus pressantes. Alors que les événements climatiques deviennent plus fréquents, la nécessité d’une adaptation adéquate des services d’assurance s’accroît. Cet article examine les principaux défis auxquels les Néo-Zélandais sont confrontés en matière d’assurance habitation.

Des coûts d’assurance en constante augmentation

Depuis le début des années 2000, les coûts d’assurance habitation en Nouvelle-Zélande ont connu une hausse spectaculaire de 916%, un fait corroboré par les données de l’indice des prix à la consommation de Stats NZ. Les recherches récentes montrent que ce coût est devenu la quatrième préoccupation financière des Néo-Zélandais, après le logement, la nourriture et le remboursement des dettes.

Contributions à la hausse des coûts

Plusieurs facteurs contribuent à cette situation :

• Inflation et augmentation des dépenses liées à la construction.
• Risque croissant d’événements climatiques.
• Modification des attentes des consommateurs, qui recherchent de meilleures couvertures.

Comme le montre une étude récente, 17% des assurés ont abandonné leur police d’assurance habitation en 2023 principalement en raison des coûts prohibitifs.

Shopping complexe et manque de choix

Les consommateurs Néo-Zélandais rencontrent des difficultés croissantes pour comparer les différentes offres disponibles. Le manque de diversité parmi les fournisseurs d’assurance limite les options accessibles. De plus, des obstacles se présentent lorsque des catastrophes naturelles surviennent, rendant des biens vulnérables au rejet des assureurs pour des politiques d’assurance.

Cette situation complique la tâche des consommateurs désirant obtenir le meilleur rapport qualité-prix pour leur assurance habitation.

Les implications de la tarification basée sur le risque

De grandes compagnies comme Tower ont récemment annoncé le déploiement des tarifications basées sur le risque. Cela signifie que certains biens peuvent être insurables uniquement si le risque est jugé acceptable. Pour 2023, Tower a décidé de ne pas assurer 30 maisons pour des raisons de risque élevé, tandis que les primes de près de 15 000 clients vont augmenter substantiellement.

Conséquences pour les assurés

• Danger d’une exclusion accrue pour des logements en zones très exposées.
• Éventualité de primes beaucoup plus élevées pour de nombreux propriétaires.

Manque de transparence dans l’évaluation des risques

Le manque de normes claires parmi les assureurs en Nouvelle-Zélande complique l’évaluation des risques. Le public n’a pas accès à des données transparentes concernant les bases des primes appliquées, ce qui peut entraîner des…

Les clients se heurtent donc à la difficulté de contester ces décisions, souvent obligés de se tourner vers un fournisseur alternatif sans avoir de vraie garantie de meilleures conditions.

Améliorer la gestion des sinistres

Les associations comme la Financial Markets Authority (FMA) ont mis en exergue que les compagnies d’assurance doivent améliorer leurs procédures de gestion des sinistres. Des retours sur les événements météorologiques de 2023 ont révélé des lacunes dans l’information transmise aux clients sur le suivi de leurs demandes. Une meilleure communication et des systèmes d’information efficaces sont nécessaires.

La mise en place d’un portail pour suivre les sinistres peut être une solution, de même qu’une augmentation du personnel pendant les périodes de forte demande. Les assureurs doivent être prêts à répondre aux besoins des assurés en moments critiques.

Face à ces défis, les Néo-Zélandais doivent se préparer à un avenir où l’assurance habitation pourrait devenir moins accessible. Pour en savoir plus sur les tendances émergentes dans le domaine de l’assurance habitation et les stratégies à adopter, cliquez sur ce lien : Coûts d’assurance habitation.

Maëlys Gauthier

Expert en véhicules électriques et passionnée par l’innovation, je suis spécialisée dans l’univers Tesla depuis plus de cinq ans. À 30 ans, j’accompagne les particuliers et les entreprises dans leur transition vers une mobilité durable, en offrant des conseils sur les modèles, l’autonomie et les infrastructures de recharge. Mon objectif est de rendre l’expérience Tesla accessible et agréable pour tous.